“国寿系”刘东掌舵 鼎和财险能否转危为安？

　　来源：保仔范儿

　　“电力系”保险公司鼎和财产保险股份有限公司（以下简称“鼎和财险”）官宣换将。

　　11月19日，鼎和财险公告称，经深圳金融监管局任职资格审查通过，正式聘任刘东为公司总经理。今年以来，鼎和财险已有两名副总经理先后离任。

　　对于正式接棒的总经理而言，面对鼎和财险三季度亏损上亿元以及偿付能力充足率下滑、近年来车险承保亏损等挑战，如何寻求突围备受业内关注。

　　年内三位高管变动

　　近日，鼎和财险发布关于总经理任职的公告称，根据公司第六届董事会第十一次会议（临时）决议，经深圳金融监管局任职资格审查通过，公司于2024年11月13日正式聘任刘东为公司总经理。

　　今年8月，鼎和财险曾发布公告称，由于聘期已满，公司总经理岗位职业经理人金鹏向公司辞去总经理职务，拟聘任刘东为公司总经理。

　　履历显示，刘东，武汉大学毕业，博士研究生学历，高级经济师，此前在人保财险、国寿财险都有过任职，而且还曾在学校当过特聘教师、兼职副教授等。

　　他曾担任过人保财险基层业务员、科长、干部学校教师，市级分公司总经理助理，省公司副处长、承保管理部/再保部总经理兼市场开发部总经理，市级分公司党委书记、总经理等职务。

　　后来进入国寿财险，历任国寿财险筹备组后台业务组组长，总公司客户服务部、产品精算部、产品研发部总经理，国寿财险江苏省分公司副总经理（正职级），贵州省、河北省分公司党委书记、总经理等职务，在加入鼎和财险之前，他为国寿财险风险管理部总经理。

　　此次任命体现了险企偏爱市场化背景专业人士。专业化职业经理人的引入，意味着险企管理层面的战略革新与操作灵活性的升级。并且能精准对接市场需求，深化企业战略布局与执行效能，有望催化企业组织结构优化等。

　　年内，鼎和财险涉及的人事变动不只总经理。根据偿付能力报告，鼎和财险副总经理吴向华、熊家维分别于今年一季度、三季度离任。根据2023年年报，熊家维和吴向华分别分管非车险业务和公司财务、投资、车险业务。

　　对于鼎和财险本年度遭遇高管相继离职的境遇，在业内人士看来，对于保险公司而言，高频次的高层交替难免影响决策连贯性。为此，保险公司亟需构建稳固的人才梯队与传承机制，确保管理层平滑过渡。

　　三季度业绩“变脸”

　　成立于2008年的鼎和财险，注册资本为46.43亿元。股东单位包括南方电网有限责任公司、南网财务有限公司、中国长江电力股份有限公司、广州开发区投资集团有限公司等。

　　业绩方面，2021—2023年，鼎和财险净利润分别为10.26亿元、10.82亿元、12.25亿元，呈现连续上涨态势。需要关注的是，2023年前三季度，该公司净利润较上年同期缩水至4.41亿元，跌幅超过50%。不同于一季度、二季度分别盈利2.85亿元和3.29亿元，今年三季度该公司亏损金额达1.73亿元。对于鼎和财险而言，亏损上亿元的情况尤其在近年来较为少见。

　　该公司在今年三季度偿付能力报告中表示，三季度经营活动净现金流回溯不利偏差率-99.05%，主要是受到台风灾害影响，支付保险合同赔付款项的现金流出增幅较大。

　　根据鼎和财险三季度偿付能力报告中的重大赔付事项来看，出险原因涉及台风摩羯、台风贝碧嘉、贵州暴雨、台风格美等。其中，台风摩羯摊回赔款1.94亿元。

　　短期而言，自然灾害直接侵蚀了企业的盈余空间，甚至导致资产流失。但从长远视角，这迫使企业深化风险管理体系，比如优化产品配置、精细费率厘定机制、拓宽再保险协作网络等，以巩固业务根基与持续成长动力。

　　业内人士分析，对于保险公司而言，由于灾害导致的未决赔款准备金余额上升，最低资本要求也随之增加，这可能会影响公司的偿付能力和资本结构。总体而言，灾害事件对保险公司的风险管理提出了更高要求，需要加强风险评估和预防措施，以减少未来灾害的影响。

　　从偿付能力充足率指标来看，今年三季度末，鼎和财险的核心偿付能力充足率为509.66%，较上季度末核心偿付能力充足率555.59%下降45.93个百分点；三季度末的综合偿付能力充足率同样有所下降，为521.63%，较上季度末综合偿付能力充足率下降46.84个百分点。该公司表示，三季度末公司偿付能力充足率较上季度末下降，主要是因为本季度末实际资本下降，最低资本上升。

　　主力险种连年承保亏损

　　作为一家财险公司，鼎和财险公司经营范围涵盖非寿险的各领域，包括车险、财产损失保险、责任保险、信用保险和保证保险、短期健康和意外伤害保险等。

　　车险为该公司近年来保费收入第一大险种。2023年年报显示，该公司车险保费收入26.92亿元，同比增长13.27%，承保亏损4426.58万元。2022年，该公司车险承保亏损为9210.25万元，并且该公司2020年以来车险均出现承保亏损的情况。

　　在业内人士看来，车险综合改革后，中小财险公司的车险业务亏损成为比较普遍的现象。由于财险公司的综合成本率主要受综合赔付率与综合费用率影响，如果降低综合赔付率，离不开从提升承保业务质量、防范和打击车险欺诈、控制车辆修理成本着手；而降低综合费用率，一方面需要努力控制销售费用，主要是销售佣金的支出，另一方面要提升公司内部管理效率。

　　合规一直是保险公司发展经营的底线。年内，鼎和财险海南分公司、昆明中心支公司在内的分支机构受到监管处罚。具体而言，鼎和财险相关被处罚的分支机构分别存在利用保险代理人虚构保险中介业务套取费用、未按规定使用经备案的保险条款等违法违规行为。

　　近日，“双11”购物大促火热吸金中，多家保险公司也相继开启了打折优惠活动，鼎和财险也不例外。该公司针对部分产品推出了“双11”7折购活动。保费打折的产品包括学平险·全国（互联网专属版）、和家福、和家保、安心福2023版（互联网专属）等。

　　据了解，保险产品的定价较为繁杂，不仅保险产品在市场销售前，需要进行长期的调研和设计，再经专门的精算部门定价；而且保险产品的定价和条款都需要经过监管部门的备案或者审批。根据《财产保险公司保险条款和保险费率管理办法》等规定，销售的产品进行改价，需要通过监管进行备案并提交材料等一系列步骤。

　　在业内人士看来，如果要在不违反监管规定的前提下实现打折销售，方式之一便是对原有的保险产品费率下调后重新备案，然后在特定时期推出，以打折的名义进行销售以吸引市场注意，实现营销目的。但需要关注的是，保险机构未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率被罚的情况并不少见。因此需要谨防保险产品随意打折销售的情况。