来源:金融时报
进入年底,银行业强监管态势进一步趋严。《金融时报》记者梳理同花顺iFinD数据发现,今年11月份,中国人民银行、金融监管总局以及国家外汇管理局(以下简称“一行两局”)共对银行业金融机构(包括各分支机构)开出罚单158张,被罚没总金额约9093.61万元(以处罚公告日统计),无论是罚单数量还是罚没金额均较上月有所上升。
从被罚主体来看,11月份,国有大型银行收到的罚单数量高达58张,较10月份增加25张,是当月收到罚单数量最多的银行机构;农商行、城商行罚单数量也超过了30张,分别为32张、30张;股份行、政策性银行则分别收到罚单27张、7张。
再从被罚金额来看,国有大型银行、城商行、农商行11月被罚总金额均超过2000万元,分别为2466.9万元、2261.06万元及2199万元。股份行11月被罚金额共计1664.27万元,7家政策性银行合计被罚327.38万元。
此外,今年11月份,还有两家外资银行和两家村镇银行也收到了“一行两局”开出的罚单。从被罚事由来看,主要集中在银行信贷投放、业务数据报送以及违规经营等相关问题。
《金融时报》记者注意到,除了信贷业务违规,今年11月,因违规吸储被开出罚单的银行机构数量明显增多。
同花顺iFinD数据显示,在银行收到的158张罚单中,共有15张与存款业务违规相关,数量较上月有所上升。从具体事由来看,包括以不正当方式吸收存款、以贷转存、虚增存款、违规设定时点性存款规模考核指标等。
例如,11月18日,哈尔滨联合农村商业银行、湖北兴山农村商业银行分别因“以贷转存,虚增存款”“违规办理以贷转存”均被开出30万元罚单。
11月14日,据国家金融监督管理总局台州监管分局公告称,浙江温岭农村商业银行因“违规设定时点性存款规模考核指标”以及“通过不正当方式吸收存款”两项违规行为被处以130万元罚款。
针对11月以来违规吸储增多的情况,中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示,“对于银行来说,岁末年初往往是揽储旺季,但为了吸收存款给客户返还现金违反监管规定,也是扰乱金融市场秩序的行为。”
《金融时报》记者注意到,今年以来,金融管理部门在对银行机构开出罚单的同时,对于银行员工的终身禁业处罚也逐渐趋于常态化。
今年11月,共有9名银行人被“红牌罚下”。从被禁业对象所在的银行类型来看,涉及国有大行3人、股份行3人、农村信用社体系3人。从违规事由来看,主要集中在信贷领域。
11月15日,据国家金融监督管理总局泉州监管分局开出的罚单,时任中国建设银行晋江分行行长陈立新,因“信贷管理不严格,风险控制不到位”被禁止终身从事银行业工作。
11月29日,国家金融监督管理总局山西监管局发文称,时任山西省农村信用社联合社党委副书记、主任邢亮喜对原山西省农村信用社联合社直接干预社员机构具体经营活动、间接审批社员机构贷款、清算资金未封闭运行事项负有责任,被予以“警告,禁止终身从事银行业工作”的行政处罚。
“对员工的禁业处罚,通常伴随着业务违规等线索。”在素喜智研高级研究员苏筱芮看来,贷款业务是银行禁业的案发“重灾区”,员工的违法违规行为不仅触犯相关规定,还会造成银行不良贷款的产生,甚至导致利润减损。
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