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“我做财务总监十多年,印象里银行贷款的流程总要经历一到两个月,但这次‘招创贷’在两天内就完成了放款,真不愧是招商银行,有温度、更有速度。”一位科创企业财务负责人向招商银行的客户经理连连称赞道。
事实上,这仅仅是招商银行服务科创企业的一个缩影。一直以来,招商银行积极贯彻国家政策导向,把科技金融作为服务实体经济的主线方向,进一步聚焦服务科技企业,以“体系化机制、专业化能力、生态化场景”三项建设为抓手,创新推出“六个专门”机制、专属融资产品“科创贷”、“科技金融”服务品牌等一系列服务举措,打造由1个科技金融委员会、20家科技金融重点分行、100余家科技金融专门支行组成的“1+20+100”组织模式阵型,做好科技金融大文章。
北京作为国际科技创新中心,是科技金融发展高地,招商银行北京分行积极服务北京市高质量发展,结合招商银行科技金融发展战略要求,开启“满天星”行动计划,完善健全体制机制,创新科技金融产品,构筑科创金融生态圈,努力陪伴科创企业成长,为北京国际科技创新中心建设贡献力量。目前,招商银行北京分行服务的科创企业客户近2万户,覆盖北京地区近半数科创企业,专精特新“小巨人”企业服务覆盖率更是超过了80%。
情感所系,科创服务机制“十年磨一剑”
招商银行有着根植血脉的创新基因和积累深厚的服务实践。招商银行始终坚持科技兴行,与科创企业有着相近的成长经历和相似的科技基因,对科技创新有天然的亲近感,更能发自内心地支持科创企业发展。从2010年面向创新成长型企业推出“千鹰展翼”培育计划,打造一站式上市服务;到现阶段以“六个专门”工作机制为支撑,创新打造科技金融综合服务体系。招商银行不断打磨科技金融服务机制,用十余年时间沉淀了良好的市场口碑。
招商银行北京分行作为招行首批科技金融试点分行,在总行科技金融体系化建设“1+20+100”组织模式框架下,第一时间设立了“科技金融中心”,并在北京各地先后设立6家科技金融试点支行,逐步形成“六子先行,全城联动”的科创企业服务阵型。
专业所能,多元产品体系点亮“满天星”
北京地区高校院所与高精尖产业云集,科技实力国内领先,科技金融发展空间巨大。为进一步提升科创企业服务质效,2024年初,招商银行北京分行推出“满天星”行动计划,构建了“科创五分层”的服务体系,为单项冠军、国家级专精特新“小巨人”、科创私募被投企业、省市级专精特新企业及其他科创基础客群,开发专属融资产品,以招行之所能,满足企业之所需。
科创企业多数具有“轻资产、高成长、高风险”的特点,传统金融模式和信贷产品难以精准匹配其需求,尤其是处于初创期、成长期的科技型中小企业,常常面临资金短缺、融资难、融资贵的境地。因此“满天星”行动计划聚焦企业痛点,打造了“一个专案”及“五招”标准化融资产品。
“一个专案”即“小巨人”专属授信方案。北京市专精特新“小巨人”企业突破1000家,连续三年保持全国首位,招商银行北京分行高度重视“小巨人”服务,为其提供了专属绿色审批通道及定价优惠政策。对于满足标准的“小巨人”,原则上给予2000万元融资额度;对于模式成熟、运营稳定的“小巨人”,给予超2000万元融资额度。
“五招”标准化融资产品即招创贷、招企贷、招捷贷、招宝贷、招金贷。“五招”产品各有特色、各有场景,可全面满足企业融资需求。“招创贷”额度高。为给予注重研发投入、有持续技术产出的科创企业一定授信政策倾斜,招商银行北京分行应用总行推出的科创企业资质评分模型矩阵,融合总行科创贷的产品属性,推出了适合北京地区科技企业的“招创贷”产品,可给予科创企业300万元、1000万元、3000万元三档金额、三类审批模式的流动资金贷款服务。“招企贷”流程快。企业在北京市税务局网站完成税务数据授权并在招商银行企业App提交“招企贷”申请后,风控模型自动获取、复核校验企业税务和征信数据,当天即可给出审批结果。“招捷贷”期限长。以“住宅类”不动产抵押为主要担保方式,为企业提供用于生产经营周转、可循环使用的流动资金贷款业务,额度最高2000万元,生效后有效期长达3年。“招宝贷”价格优。对于与担保公司合作的业务,企业可享受专属利率优惠,无需抵押,额度最高可达3000万元,期限最长2年。“招金贷”条件佳。响应“金融资本投早、投小、投长期、投硬科技”的号召,聚焦头部私募、产业投资、政府引导等优质投资机构及基金已投企业的短期资金周转需求,审批轻财务报表、重科技含量和成长性,给予企业信用融资,额度可达1300万元,特别是北京市8大产业基金的被投企业额度可至2300万元。
在以授信服务满足科创企业融资需求外,招商银行北京分行还积极发挥财资管理、零售服务、投行业务、跨境业务等优势,满足客户财资管理、资本对接、跨境发展和留才用才需求。特别是聚焦企业普遍存在的“财资管理数字化”转型需求,推出“财资管理云”,从初创期的企业网银+银企直联,到成长期的集团网银,再到成熟期的CBS(招商银行自主研发的跨银行现金管理平台),可以满足不同成长阶段企业的个性化需求。
集众所长,聚焦场景构建服务新生态
服务科创企业,发展科技金融,政府部门、企事业单位、社会各界都在行动。为给科创企业创造综合价值,招商银行北京分行秉承合作共赢的原则,持续强化生态化服务,围绕政府赛事、基金、园区三类场景,深化与政府部门、投资机构、高新园区的合作,发挥各方优势,助力科创企业成长。
协助政府,积极助力各类科创赛事。首都北京作为科创高地,经常举办各类高水准科创赛事。招商银行北京分行与工信部火炬中心、北京市经济和信息化局等机构合作,以协办单位角色参与“创客北京”、“双创大赛”的全流程服务,为协助大赛成功举行、推动优秀科创企业脱颖而出贡献招行力量。
联动基金,构建科创企业服务圈。招商银行北京分行打破线上线下及区域限制,建立了包含GP、LP、被投企业在内的全国性股权投资信息系统“招募圈”,联合头部市场化投资人、产业方投资人、地方引导基金等力量,做大科创企业服务“朋友圈”,助力科创企业加速成长。
深耕园区,专属服务送上家门。招商银行北京分行聚焦北京重点园区及入园科创企业,主动将“五招”产品、财资服务、高管个人服务等送到企业“家门口”。
发展科技金融,既是国家所愿,也是企业所需,更是招行情感所系、专业所能。展望未来,招商银行北京分行将继续践行金融工作的政治性、人民性,将自身发展融入国家战略大局,以“招行红”点亮“满天星”,努力谱写“科技金融”大文章,在陪伴科创企业成长的过程中实现价值创造,助力科技强国建设!
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